呼吁差异化监管

银监会最新披露的数据显示，截至2016年一季度末，试点的5家民营银行资产总额959.41亿元，较年初增加165.09亿元，增幅20.78%。其中，各项贷款余额356.48亿元，较年初增加120.45亿元，增幅51.03%。各项存款余额222.51亿元，较年初增加23.09亿元，增幅11.58%。

银监会相关负责人指出，5家试点民营银行公司的治理机制和内部控制水平不断提升,各项业务逐步开展，服务实体经济的效能不断显现。

专家和银行业内人士也坦言，在目前的经济环境下，首批民营银行的表现可谓不俗。“这几家民营银行成立时间比较短，很多业务目前还不具备开展资格，需要经过一段时间的发展，积累和培养客户、加大固定资产投入等。在很多银行业务不能开展的情况下，能有这番成绩不容易。”

但部分民营银行人士坦言，对于尚处“婴儿期”的民营银行来说，短期内难言盈利。因此，不少民营银行呼吁差异化监管。比如，按照相关规定，民营银行应坚持“一行一店”，在总行所在城市仅可设１家营业部，不跨区域。由于不能开设分支机构，特别是线下民营银行难以扩大服务半径。又如，作为定位于互联网银行的微众银行、网商银行均不设物理网点，但根据监管政策，储户开立银行账户等必须面签。受此限制，纯互联网银行还无法大量开立个人账户。

温州民商银行董事长南存辉等业内人士就对记者表示，民营银行目前被归类于城商行序列，没有专门的监管政策、指导意见以及监管指标，在政策上完全没有任何优势。建议单独设立民营银行序列，研究完善与民营银行发展相配套的监管制度。比如对于小微企业占比70％以上、户均150万元以下的民营银行，建议参照农村商业银行序列执行监管政策，即存款准备金率为12％，营业税按照3％的标准征收。

曾刚也认为民营银行的差异化监管值得探讨，但并不需要给予过多的扶植政策。监管部门可根据不同类型、不同特点的银行实行差异化监管。“两家互联网银行没有物理网点，套用现行的监管规则，则银行最基本的开户、支付、结算等功能都无法开展了，在这方面应该探讨如何实行差异化监管。但不能因为其是民营银行就‘放水’，如果其定位就和其他的商业银行一样，就应该接受完全一样的监管。”他说。